Hur fungerar Apple-kreditkortet?

Apple går in i spelet för finansiella tjänster med sitt nya Apple-kreditkort. Insiderkällor säger att de lade till en port bara så att de kunde ta bort den igen, i enlighet med Apples beprövade designfilosofi. Okej, jag skojar bara om porten, men de tog bort allt utom användarens namn från det fysiska titankortet och valde istället att lagra all känslig information i Apple Pay-appen. Klassiskt äpple.

Resten av kortets funktioner känns också mycket som vad du kan förvänta dig av en finansiell Apple-produkt: enkel, privat, säker, användarvänlig och endast tillgänglig för iPhone-användare. Det är ytterligare ett steg av tekniska företag mot finanssektorn, och med funktioner som virtuella kortnummer, privata transaktioner och inga avgifter alls, verkar releasen (sommaren 2019) som en positiv början på trenden.

Vad är Apple-kortet?

Apple-kortet förstås bäst som ett Apple-utfärdat kreditkort som uteslutande är avsett för användning med Apple Pay iPhone-appen. Du ansöker om det i Apple Pay, får ditt virtuella kort i Apple Pay (det virtuella kortet är ditt huvudkort, inte det fysiska som skickas till dig), gör och spårar köp med Apple Pay, betalar din faktura i Apple Pay, och skicka ett meddelande till supporten dygnet runt med … Meddelanden, naturligtvis. Även dina belöningar går till ditt Apple Cash-konto, som i huvudsak är Apple Pay-betalkortet/PayPal/Venmo.

Även om vi är vana vid att våra kort främst lever i den fysiska världen och klonas in i det virtuella, så vänder Apple Card den dynamiken. Det eleganta arket av titan pryds endast med ditt namn, så om du behöver veta kortnumret (för ett onlineköp, förmodligen), måste du kontrollera appen för ett virtuellt kortnummer (som du kan ändra när du vill om du misstänker en säkerhetsrisk).

Hur fungerar Apple-kortet?

Om du har använt Apple Pay tidigare har du en ganska bra uppfattning om hur Apple Card fungerar, eftersom det i princip bara är ett kort optimerat för användning med iPhones. Du gör köp antingen genom att knacka på din telefon på en betalterminal och autentisera med Touch eller Face ID eller genom att använda magnetremsan eller chippet på det fysiska kortet (ingen autentisering krävs för det).

Secure Element, det krypterade chipet där Apple lagrar din Apple Pay-data i en iPhone, är var dina faktiska kortdata finns. När du får ditt kort är det du verkligen får ett hemligt ID som låses in där, osynligt även för dig. Det enhetsnumret plus en 3-siffrig säkerhetskod för engångsbruk (i princip CVV) krävs för att godkänna köp.

För att aktivera det fysiska kortet måste du knacka det mot iPhone, men det får inte ditt säkra enhetsnummer – det har ett annat nummer som du inte känner till. Om det fysiska kortet någonsin äventyras låter Apple dig låsa det och begära ett nytt (gratis) inifrån appen. Dessutom, om du misstänker bedrägeri, gör Apple det enkelt att gå tillbaka och kontrollera dina transaktioner (du kan till och med se kartplatserna) ifall deras bedrägeriupptäckningsalgoritmer inte har upptäckt något ännu.

Orolig för att Apple säljer av transaktions- och platsdata? Var inte det. Apple krypterar all din aktivitet så att de inte vet vad du köpte, var du köpte det eller hur mycket du betalade för det, samtidigt som de ger dig tillgång till allt. Goldman Sachs, banken som Apple samarbetar med för att utfärda kortet, kan se en del av dessa data men har ett starkt sekretessavtal som innebär att ingen av dina uppgifter kommer att säljas eller delas med tredje part.

Är Apple-kortet ett bra ekonomiskt beslut?

Det korta svaret här är ”ja”. Självklart är det inte det bästa kortet för alla, men det är konkurrenskraftigt. Här är vad den erbjuder:

• Inga avgifter (ingen utländsk transaktionsavgift, ingen årsavgift, ingen förseningsavgift, ingen överutgiftsavgift – faktiskt inga avgifter)
• ”Daily Cash”-belöningar som ger 1 procent tillbaka på alla köp med det fysiska kortet, 2 procent tillbaka med appen och 3 procent tillbaka för Apple Store-köp, med dina belöningar utbetalda dagligen till ditt Apple Cash-konto
• Ett gratis (och gratis att ersätta) fysiskt titankort
• Konkurrenskraftiga räntor med funktioner utformade för att hjälpa användare att betala mindre ränta

Som med vanliga kort måste du ansöka och få din kreditvärdering kontrollerad, och du kommer att ha en kreditgräns som beror på din historia. Och även om det tekniskt sett inte finns några förseningsavgifter, kommer du att drabbas av högre räntor om du missar en betalning, även om detta är ganska förlåtande jämfört med de flesta banker.

Penninghanteringsfunktionerna är också en trevlig bonus. Apple presenterar inte bara olika alternativ för betalningsplaner för att hjälpa användare att betala minsta möjliga ränta och utveckla goda vanor, utan det ger utmärkt utgiftsanalys, med hjälp av maskininlärning och Apple Maps för att märka dina transaktioner korrekt och ge dig detaljerad tillgång till dina utgifter. historia och vanor.

Ska du svepa åt höger på Apple-kortet?

Har du en iPhone (med en nyare iOS-version)? Är du amerikansk medborgare över 18 år? Har du en anständig kredithistorik? Om så är fallet, finns det verkligen ingen anledning att inte ge Apple-kortet ett försök när det kommer ut. I värsta fall tar du en liten träff på din kreditpoäng och får ett kort på din telefon som du aldrig använder.

Men du kommer också att ha ett fantastiskt titankort som jag antar att du kommer att kunna använda som något slags verktyg eller bytesobjekt ifall apokalypsen skulle träffa. Det är ett avgiftsfritt kort från ett stabilt företag som inte bråkar med din data, så du tar inte så stor risk. Som alltid bör du dock överväga dina ekonomiska behov och bedöma om det är ett bra beslut för dig.